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空包网100:信用卡补偿灰色产品出现,商机还是欺诈?

更新时间:2019/11/20 / 阅读次数:999

空包网100:如今,各大银行发行的信用卡数量不断增加,信用卡还款问题日益突出。因此,各种类型的信用卡和机构的补偿性平台也正在出现,它们施加惩罚性利息。 然而,一些第三方平台似乎涉嫌金融资产
“蜜蜂收获”平台卷入现金流危机
支付机构是否负责?
最近,“信用卡补偿”问题再次出现。
一些第三方机构预付一笔钱,持卡人偿还第三方机构所欠债务,最终甚至发展成“现金贷款” 这种信用卡的风险不小,已经引起了监管当局的注意。
据相关媒体报道,一些代收机构最近一直代理收回信用卡的罚息和滞纳金,声称能够帮助银行收回罚息,即“代表他人要求罚息” 这种模式的本质是平台补偿,但与模式一不同,借款人不再欠信用卡,而是代表平台偿还。 在
之前,信用卡更换平台相继出现。尹子茹信用卡更换平台离线后,一些代理商转向了一个新的更换平台——“蜜蜂采集”
据北京媒体报道,“风首”是授权支付机构广州惠惠支付电子科技有限公司(以下简称“惠惠支付”)拥有的产品,“风首”平台涉嫌非法帮助用户兑现信用卡,在商业模式中引人注目,涉嫌传销。
还要注意的是,在“蜜蜂收藏(Bee Collection)”平台中,用户可以根据自己的需求选择交易渠道,并可以开启选择区域的功能。该平台将根据用户选择的区域自动匹配商家。
这种通过各种收款应用进行的信用卡兑现早已引起清算机构的关注。
今年4月1日,中国人民银行《关于进一步加强对结算管理的支持,防止电信网络出现违法犯罪的通知》(业内简称“85号文件”)对特约商户和受理终端的管理要求进行了规定,包括要求受理机构严格审核特约商户的申请材料,严格按规定接受终端管理。
蜜蜂收获(Bee Harvest)平台的代理人回应称,融合支付主要为“蜜蜂收获”提供技术支持服务,不参与日常运营。 付款人还表示,在收到监管机构发布的通知后,相关功能性产品已经下架。
然而,到目前为止,“蜜蜂收获”平台在选定区域的功能尚未离线。 那么,对于总量支付,其平台的非法运营是否需要承担一定的连带责任?
对此,一些相关人士认为,有必要假设支付许可业务是为合法商业经营而开展的。一旦合作保证金甚至非法业务被上级机关核实,他们将面临相应的处罚。 其业务性质可能比合作业务更进一步。合作企业可能有松散的风力控制,而它的企业可能并不了解情况。
该机构是否希望对商业机会或“诈骗”收取罚息[/h/?
除此之外,还有一种新的“玩法”——帮助客户向银行索要信用卡逾期罚息,这种方法最近也悄然流行起来。
随着信用卡逾期金额的增加,部分持卡人的罚息也在增加;然而,随着债务的累积,他们迫切需要缓解财政压力。 因此,一些人一直在关注这个“灰色市场”:信用卡罚息业务——需求罚息应运而生
据广东省银行和保险监管局称,监管部门最近收到消费者报告称,“积极分子”谎称有资格“代表银行办理信用卡债务”,并通过虚构的消费者身份获得代理资格,代表消费者在银行“办理”信用卡债务。
目前,信用卡罚息扣款还没有在互联网上传播,通过搜索引擎也找不到太多相关信息,也许是为了减少音量,实现“聚焦声音发财” 据悉,其活动主要集中在相关持卡人论坛、QQ和微信群的小规模推广,并以层层代理的形式逐步渗透到更多逾期持卡人。
金平梅(身份证号:JPMMEDIA)通过调查发现,一个叫“我的爱情卡”的平台上有人说,“最近,一个中介给了我一笔过期的生意。如果我的信用卡逾期或之前逾期,过去三年内客户的罚息和其他金额可以追回,最多10分钟。” 恢复后,这笔钱与中介公司平分。 ”
图片来自互联网
智虎的一位中介也表示,“信用卡逾期一个月的罚息和罚款为6.5%,很多客户已经连续逾期数月,几十个积分的逾期费免费交给银行,所以我们可以收回这部分费用。 “用户只需提供以下信息:姓名、性别、发卡银行、信用卡号码、查询密码、固定信用卡金额、身份证号码、银行预留手机号码和当前常用号码
据该中介介绍,他们目前的收费是25%,也就是说,帮助客户返还10,000元将收取2,500元。 然而,到达时间因银行而异,最快的光大银行可能需要十分钟。
中介机构向信用卡机构收取罚息是一项可持续的业务吗?
有些人认为,金融作为国家严格监管的行业,是典型的灰色收入,即使银行内部风险控制环节存在一些缺陷,但也有人利用信用卡罚息来充实自己。
作为回应,今年9月,广东省银监局还在官方网站上发布了“防范“代理处置信用卡债务”的风险提示。在警告中,广东银保监管局指出,“代理处置信用卡债务”不仅打乱了消费者的还款计划,也严重损害了消费者的合法权益,提醒消费者不要因为信用卡逾期而听“代理处置信用卡债务”的宣传,以免造成更大的损失。
“如果法规惩罚,直接目标是银行,但经营这项业务的人实际上分布在全国各地。他们可以将业务分散到银行的各个分支机构,并从表面上实现流程合规性。 实际上很难完全出击。 ”一名知情人说 

  

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